Bien calculer sa mensualité pour un prêt immobilier n’est pas facile et pourtant, c’est particulièrement important. Faites le point sur vos finances et calculer la mensualité adaptée à votre situation !
Pourquoi c’est important ?
Si vous fixez des mensualités trop faibles, vous pourrez profiter au quotidien d’un pouvoir d’achat plus grand mais votre crédit vous coûtera très cher ! Des mensualités trop fortes peuvent mettre votre situation financière en danger, ce qui est encore pire. Alors prenez le temps d’y réfléchir. Voici, des petites astuces pour vous y aider.
Entrées d’argent
Il s’agit de la première étape. Faites un calcul précis de votre revenu, ou de celui de votre ménage. Déterminer vos revenus mensuels nets comprenant votre salaire mais aussi des potentiels placements, revenus de location, aides sociales, allocations,… Si le revenu est variable, ne le comptez pas entièrement, préférez une estimation si possible sur 10 ans !
Dépenses
Faites le point sur vos emprunts, les crédits et les prêts que vous remboursez actuellement. À ces mensualités, additionnez aussi vos dépenses fixes comme votre loyer mais aussi, la nourriture, la santé, l’essence, les assurances, les impôts, … Pour certains, n’oubliez pas les pensions alimentaires, ou abonnements de toutes sortes. Pensez également aux petits plaisirs car un crédit ne doit pas vous empêcher de vivre ! Établissez un budget vacances, loisirs, sports,… Anticipez également les futures grosses dépenses : enfants, mariage, achat de voiture, création d’entreprise,…
Conseils
- Ne comparez pas votre mensualité à un loyer : un propriétaire doit supporter des frais supplémentaires par rapport à un locataire : taxe foncière, frais de rénovation, charges de copropriété, électricité, eau, … Les dépenses ne sont pas comparables ! Si vous avez du mal à boucler votre budget avec votre loyer, mettre la mensualité au même coût est une erreur.
- Les banques fixent les mensualités pour un emprunt immobilier à environ 33% de vos revenus. Mais ce n’est pas une règle absolue. Il vaut mieux regarder « le reste à vivre ». Il s’agit du montant qu’il vous reste chaque mois après avoir payé votre mensualité. Plus vous gagnez bien votre vie et plus la banque vous autorisera à avoir une mensualité importante.
- Vous allez avoir tendance à être raisonnable lorsque vous calculez votre mensualité mais pensez bien que chaque euro emprunté vous coûte plus cher si la durée du crédit est long. Alors respectez les critères vus précédemment mais misez toujours sur une mensualité la plus élevée possible.
- Méfiez-vous des durées d’emprunt standard. Préférez un emprunt sur 18 ans plutôt que sur 20 si c’est possible pour vous !
Vous désirez plus de renseignements ? Consultez un conseiller qui vous aidera à faire votre calcul pour votre crédit hypothécaire.
