La règle numéro un dans toute négociation est de faire comprendre à son interlocuteur que l’on a pas besoin de lui, que l’on est là juste à titre de renseignements bien que l’on soit acheteur et fortement intéressé.
Vous saurez maintenant comment négocier vos bibelots lors du prochain vide-grenier organisée par vos voisins, et bonne nouvelle, cela vous sera également utile dans le cas d’un besoin urgent de regrouper vos prêts.
Bien évidemment, une telle opération n’est pas anodine. Il ne faut surtout pas confondre vitesse et précipitation.
Attention au rachat de crédits rapide, ça peut vous coûter cher
Si vous allez voir votre banquier ou même un courtier et que vous lui faites comprendre que vu l’état de vos finances vous avez un besoin urgent de restructurer vos dettes, il va automatiquement vous proposer un rallongement des remboursements, certes pour une mensualité inférieure, mais pour un TEG qui, lui, risque d’être supérieur à celui auquel vous pourriez prétendre .
Il arrive heureusement de tomber sur des conseillers clientèle et des courtiers honnêtes qui vont en premier lieu vous faire comprendre que l’on peut très bien soulager vos mensualités tout en vous faisant bénéficier du meilleur rachat de credit possible, autrement dit du taux le plus compétitif. Cela dit, le fait que vous soyez pressé jouera contre vous lors de l’entretien avec le prêteur potentiel ou le courtier qui sera tenté de penser la chose suivante : « s’il a besoin d’un rachat de crédit rapide c’est qu’il ne tient pas ses comptes correctement et qu’il risque des incidents de paiement, voire un fichage ».
D’une part, un tel profil présente plus de risques pour le prêteur et personne n’aime travailler pour rien. En effet, si la banque ou le courtier accepte de monter votre dossier et qu’avant sa finalisation vous vous faites ficher, il tombera à l’eau et ce sera du travail fait en pure perte. Si vous êtes locataire, un fichage est rédhibitoire et si vous êtes propriétaire il faudra reprendre le dossier sous forme de rachat de credit immobilier avec hypothèque conventionnelle si la valeur de votre bien immobilier le permet. Cela dit, sachez également qu’un regroupement de credits « consommation » avec ou sans garantie est toujours plus cher mais plus rapide à obtenir qu’un rachat de credit immobilier. Outre le délai de réflexion, ce dernier est également soumis à un délai de réflexion qui vous interdit de signer l’offre préalable dans les dix jours de sa réception. Le rachat de crédit hypothécaire exige de surcroît un passage devant notaire qui rallonge le temps de mise en place. En revanche, le taux sera bien meilleur.
Que vous soyez propriétaire ou pas, pour éviter de vous trouver dans une telle galère, anticipez ! Et si malheureusement, vous voyez venir les rejets de prélèvements, trouvez tout de suite une somme suffisante auprès de la famille, d’amis, de votre employeur ou encore d’une autre façon, pour au moins couvrir les échéances du mois suivant afin de présenter au courtier que aurez choisi des comptes bancaires intègres. Vous intégrerez cette somme dans la restructuration pour rembourser la personne qui vous l’aura prêtée.
Adoptez exactement l’attitude contraire
Soyez assuré d’une chose : lorsque vous vous adressez à un courtier et que ce dernier envoie votre dossier à une ou plusieurs banques ou une sociétés de crédit, ces dernières ont tout intérêt à l’instruire au plus vite pour ne pas se faire coiffer au poteau par un concurrent plus réactif et plus diligent !
D’ailleurs un bon courtier poussera les feux pour faire aboutir votre demande au plus vite.
Alors, ne précisez pas qu’il y a urgence, faites seulement comprendre que vous êtes prêt à signer dans l’heure où vous recevrez une vraie bonne proposition pour le rachat de vos crédits, que vous êtes un client facile mais pas naïf.
Un dernier conseil: évitez de recourir à plusieurs courtiers en même temps car ils risquent de se court-circuiter ! Prenez le temps de choisir le bon, vous le récupèrerez au centuple !
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